כשאתם מחפשים להשקיע כסף, יש לכם שתי אפשרויות עיקריות - נדל"ן או שוק המניות. השאלה היא איזו מהן בטוחה יותר ואיזו תניב את התשואה הגבוהה ביותר על ההשקעה (ROI). כמו כן, עליכם לחשוב איזו מהשתיים נגישה לכם יותר. אתם יכולים באותה קלות לקנות כמה מניות או נכס, אבל הבנת איך שוק המניות עובדת אינה מתאימה לכולם, בעוד שכל אחד יכול להבין את הנדל"ן. אחרי הכל, בית הוא בית, אתם יכולים להסתכל עליו ולחשוב על דרכים להפוך אותו לרווחי, אבל מניות ואג"ח כפופות לגחמות השוק ואין לכם שליטה על כך. בואו נסתכל על היתרונות של השקעה בנדל"ן ונראה כיצד הם משתווים להשקעות בשוק המניות.
נדל"ן הוא גידור מפני אינפלציה
אינכם צריכים תואר בכלכלה כדי להבין את האינפלציה וכיצד היא שוחקת את ערך הכסף שלכם. בהתאם לנסיבות הכלכליות, האינפלציה נעה בין 2% ל-5% בשנה. לפעמים אפילו יותר. כאשר המחירים מותאמים לאינפלציה, ערך הכסף שלכם יורד שנה אחר שנה. לפחות, אם אתם מסתמכים על חסכונות במזומן. השקעת כספכם היא דרך להתגבר על האינפלציה או לפחות לעמוד בה, וחלק מהאפשרויות טובות יותר מאחרות. בתקופות של אי ודאות כלכלית, השקעה במניות או אג"ח היא מסובכת מאוד. אפילו האורקל של אומהה, וורן באפט המפורסם, הודה בכך. "זה לא סוד שמניות מצליחות בסביבה אינפלציונית", אמר פעם, והוא צריך לדעת על דברים כאלה. בואו נראה איך נדל"ן משתווה להשקעה במניות ביחס לאינפלציה. באופן אידיאלי, כדאי להשקיע בנדל"ן לפני גל אינפלציוני. אם תיקחו משכנתא, הריביות שלכם יישארו קבועות, כך שלא תושפעו מהאינפלציה בכל הנוגע לכסף שאתם צריכים לשלם. אבל, ערך הנכס שלכם יעלה וכך גם שכר הדירה שתוכלו לגבות. אז אתם מרוויחים יותר, אבל משלמים את אותה משכנתא, מה שהופך השקעות בשוק הנדל"ן לגדר טובה מפני אינפלציה.
תשואה טובה יותר על ההשקעה
אם אתם משקיעים בשוק המניות, איזה סוג של החזר השקעה (ROI) אתם יכולים לצפות? במאה האחרונה, החזר ההשקעה של שוק המניות היה בסביבות 10% לשנה בממוצע. קחו בחשבון שאנחנו מדברים כאן על ערך ממוצע. יש שנים טובות יותר, יש גרועות יותר. באופן דומה, יש מניות שמבצעות טוב, בעוד שאחרות צונחות. עבור המשקיע הממוצע, זה קצת כמו לשחק בלוטו. אתם הרבה יותר בטוחים כשאתם משקיעים את כספכם בנכסים והתשואה על ההשקעה טובה יותר, בכל תרחיש. נניח שאתם רוצים לקנות נכס ששוויו 500,000 דולר. אתם יכולים לעשות זאת על ידי השקעה של 100,000 דולר בלבד. אם אתם משתמשים בו כהשכרה, תוכלו לפזר איזון בין שכר הדירה שאתם מקבלים לתשלומים שעליכם לבצע בשנה אחת. בינתיים, אתם יכולים לצפות שערך הנכס שלכם
יעלה ב-4% בשנה
. שוב, בממוצע. ערך הנכס שלכם בשווי 500,000 דולר יעלה ב-20,000 דולר. אבל, בואו לא נשכח שהשקעתם רק 100,000 דולר, כך שהתשואה על ההשקעה שלכם היא למעשה 20%. זה כבר
פי שניים מהתשואה על ההשקעה שאתם יכולים לצפות מהשקעה בשוק המניות
. אם לא אכפת לכם קצת עבודה ותשקיעו בשיפוץ בית, החזר ההשקעה (ROI) שתקבלו יכול להיות גבוה בהרבה. נניח שאתם משקיעים את אותם 100,000 דולר כדי לקנות בית שעולה 300,000 דולר. זה בית מוזנח, אבל עם כמה תיקונים אותו בית יכול להימכר ב-500,000 דולר. השיפוץ עולה אולי 80,000 דולר. תוך שישה חודשים, הבית ששופץ לחלוטין שוב בשוק. לאחר החזר הכסף למלווה, תוכלו לצפות להרוויח כ-60,000 דולר, פחות או יותר. מה הייתה ההשקעה המקורית שלכם שוב? השקעה של 100,000 דולר הניבה לכם 60,000 דולר, מה שמציב את החזר ההשקעה שלכם על 60%. לא רע בכלל. והשנה רק באמצע. אם תשקיעו בזה את דעתכם, יש לכם עוד שישה חודשים לקנות ולתקן בית נוסף. ולקבל עוד 60% החזר השקעה. עד סוף השנה, החזר ה-ROI הכולל שלכם יהיה 120% מדהים, הרבה, הרבה מעל למה שיש לשוק המניות להציע.
הביקוש לנדל"ן יכול רק לעלות
לא משנה מהו ההקשר הכלכלי, אנשים תמיד יצטרכו בית למגורים או נדל"ן כדי להקים עסק חדש. יש שנים שיכולות להיות איטיות יותר בשוק הנדל"ן, אבל בטווח הארוך הביקוש תמיד יעלה. לא ניתן לומר את אותו הדבר על מניות. אפילו כשאתה עושה בדיקת נאותות וחוקרים את השוק כמיטב יכולתך, אינך יכול לדעת מה יביא העתיד. רק תסתכל על ההשפעה שהייתה למגפת הקורונה על שוק המניות. עם קיפאון הכלכלה העולמית, שוק המניות ספג מכה קשה. המצב השתפר במידה ניכרת, אבל המניות שמצבן טוב יותר כרגע אינן בהכרח אלו שהצליחו לפני שנתיים. עד אמצע 2021,
מומחים המליצו להשקיע בפייזר, ג'ונסון אנד ג'ונסון או בחברות המייצרות ציוד רפואי. בטווח הקצר, זה מובטח לייצר רווח מסוים, אבל אי אפשר לדעת מה יביא השנים הבאות. המגפה גם האטה את שוק הנדל"ן, אבל זו הייתה רק נסיגה זמנית. העסקאות התאוששו והשוק פורח. אנשים עדיין צריכים בתים.
אתם יכולים להגדיל את ערך הנכס שלכם
אם אתם משקיעים בשוק המניות, אתם יכולים רק לקוות שתרוויחו. גם אם תפזרו את ההשקעה שלכם, אינכם יכולים להיות בטוחים שהמניות שלכם יתפקדו כצפוי. בנדל"ן הדברים הרבה יותר פשוטים. אתם יכולים לבקר בבית, לראות מה יש לו להציע ואיך ניתן לשפר אותו. אין "אם" ו"אבל". אתם צובעים מחדש את הבית, משפצים את המטבח ובונים פטיו יפה, ויש לכם בית הרבה יותר טוב. והוא ייצר רווח טוב בין אם תמכרו או תשכירו אותו. העניין הוא, שהכל בשליטתכם. אתם לא קושרים את השגשוג הכלכלי שלכם לתנודות של שוק המניות. המילה עצמה, תנודות, אומרת הכל. מדובר בעלייה וירידה. רוב המשקיעים בשוק המניות חושבים על העליות, אך למרבה הצער רבים מפסידים את כל כספם עם ירידות שוק המניות. בסך הכל, השקעה בנדל"ן היא האפשרות הבטוחה יותר והתשואה על ההשקעה שהיא מייצרת עולה על החזר ההשקעה בהשקעות בשוק המניות.
