Когда вы хотите инвестировать деньги, у вас есть два основных варианта — недвижимость или фондовый рынок. Вопрос в том, что безопаснее и что принесет наибольшую прибыль от инвестиций (ROI). Также нужно подумать, какой из этих вариантов вам более доступен. Вы можете легко купить акции или недвижимость, но понимание того, как работает фондовый рынок, доступно не всем, в то время как любой может разобраться в недвижимости. В конце концов, дом есть дом, вы можете посмотреть на него и подумать, как сделать его прибыльным, но акции и облигации подвержены прихотям рынка, и вы не можете на это повлиять. Давайте рассмотрим преимущества инвестирования в недвижимость и сравним их с инвестициями в фондовый рынок.
Недвижимость — это защита от инфляции
Вам не нужна степень по экономике, чтобы понять инфляцию и то, как она обесценивает ваши деньги. В зависимости от экономических условий инфляция колеблется от 2 до 5% в год. Иногда даже больше. Когда цены корректируются с учетом инфляции, стоимость ваших денег снижается из года в год. По крайней мере, если вы полагаетесь на сбережения в наличных деньгах. Инвестирование денег — это способ победить инфляцию или хотя бы не отставать от нее, и некоторые варианты лучше других. В периоды экономической неопределенности инвестирование в акции или облигации очень рискованно. Даже знаменитый «Оракул из Омахи» Уоррен Баффет признал это. «Не секрет, что акции плохо себя показывают в условиях инфляции», — сказал он однажды, и ему следовало бы знать об этом. Давайте посмотрим, как инвестиции в недвижимость соотносятся с инвестициями в акции с точки зрения инфляции. В идеале, инвестировать в недвижимость следует до начала инфляционного всплеска. Если вы берете ипотеку, ваши процентные ставки останутся фиксированными, поэтому инфляция не повлияет на ваши платежи. Но стоимость вашей недвижимости вырастет, как и арендная плата. Таким образом, вы зарабатываете больше, но платите ту же ипотеку, что делает инвестиции в рынок недвижимости хорошей защитой от инфляции.
Лучшая доходность инвестиций
Какую доходность инвестиций можно ожидать, если вы инвестируете в фондовый рынок? За последнее столетие доходность инвестиций в фондовый рынок составляла около
10% в год в среднем.
Имейте в виду, что мы говорим здесь о среднем значении. В некоторые годы результаты лучше, в некоторые хуже. Точно так же, одни акции показывают хорошие результаты, а другие падают. Для среднего инвестора это немного похоже на игру в лотерею. Вкладывать деньги в недвижимость гораздо безопаснее, и доходность инвестиций выше при любом сценарии. Допустим, вы хотите купить недвижимость стоимостью 500 000 долларов. Вы можете сделать это, инвестировав всего 100 000 долларов. Если вы будете использовать ее в качестве арендного жилья, вы сможете выйти на безубыточность по арендной плате и платежам за год. При этом вы можете ожидать, что стоимость вашей недвижимости вырастет на 4% в год.
Опять же, в среднем. Стоимость вашей недвижимости стоимостью 500 000 долларов вырастет на 20 000 долларов. Но не будем забывать, что вы инвестировали всего 100 000 долларов, поэтому ваша доходность составляет 20%. Это уже вдвое больше, чем ожидаемая доходность от инвестиций в фондовый рынок.
Если вы не против немного поработать и инвестируете в дом, требующий ремонта, ваша доходность может быть намного выше. Допустим, вы инвестируете те же 100 000 долларов в покупку дома за 300 000 долларов. Это ветхий дом, но после ремонта его можно продать за 500 000 долларов. Ремонт обойдется, возможно, в 80 000 долларов. Через шесть месяцев полностью отремонтированный дом снова выставлен на продажу. После погашения долга перед кредитором вы можете рассчитывать на прибыль около 60 000 долларов, плюс-минус. Какова была ваша первоначальная инвестиция? Инвестиции в 100 000 долларов принесли вам 60 000 долларов, что составляет 60% возврата инвестиций. Совсем неплохо. А год еще только в середине. Если вы постараетесь, у вас есть еще шесть месяцев, чтобы купить и отремонтировать еще один дом. И получить еще 60% возврата инвестиций. К концу года ваш общий возврат инвестиций составит ошеломляющие 120%, намного, намного выше, чем может предложить фондовый рынок.
Спрос на недвижимость будет только расти.
Независимо от экономической ситуации, людям всегда будет нужен дом для проживания или недвижимость для открытия нового бизнеса. В некоторые годы рынок недвижимости может быть медленнее, но в долгосрочной перспективе спрос будет постоянно расти. То же самое нельзя сказать об акциях. Даже если вы проводите тщательный анализ и изучаете рынок наилучшим образом, вы не можете предсказать, что принесет будущее. Просто посмотрите на влияние пандемии Covid-19 на фондовый рынок. В условиях остановки мировой экономики фондовый рынок сильно пострадал. Ситуация значительно улучшилась, но акции, демонстрирующие лучшие результаты в настоящий момент, не обязательно те, которые хорошо себя показали два года назад. К середине 2021 года
эксперты
рекомендовали инвестировать в Pfizer, Johnson & Johnson или компании, производящие медицинское оборудование. В краткосрочной перспективе это гарантированно принесет некоторую прибыль, но никогда не знаешь, что принесут следующие годы. Пандемия также замедлила рынок недвижимости, но это была лишь временная задержка. Количество сделок увеличилось, и рынок процветает. Людям по-прежнему нужны дома.
Вы можете повысить стоимость своей недвижимости.
Если вы инвестируете в фондовый рынок, вы можете только надеяться на прибыль. Даже если вы диверсифицируете свои инвестиции, вы не можете быть уверены, что ваши акции покажут ожидаемые результаты. С недвижимостью все гораздо проще. Вы можете посетить дом, посмотреть, что он может предложить и как его можно улучшить. Никаких «если» и «но». Вы перекрасите дом, отремонтируете кухню и построите красивую террасу, и у вас будет гораздо лучший дом. И он будет приносить хорошую прибыль независимо от того, продадите вы его или сдадите в аренду. Суть в том, что все это под вашим контролем. Вы не связываете свое экономическое процветание с колебаниями фондового рынка. Само слово «колебание» говорит само за себя. Речь идет о подъемах и спадах. Большинство тех, кто инвестирует в фондовый рынок, думают о подъемах, но, к сожалению, многие теряют все свои деньги из-за падений фондового рынка. В целом, инвестиции в недвижимость — более безопасный вариант, а доходность от них превосходит доходность инвестиций в фондовый рынок.
